Auto / Renovation finanzieren

Kann ich mir das leisten, ohne meine Liquidität zu gefährden?

• Einmaliger Abfluss (Event) im Kaufjahr
• Finanzierung: Liquidität / Zweckvermögen / Entnahme
• Auswirkung auf Jahresend-Liquidität

Sparen vs. Investieren

Wie viel kann ich investieren, ohne zu wenig Reserve zu haben?

• Mindestliquidität definieren
• Überschuss als Reinvest/Transfer
• Entwicklung über mehrere Jahre

Lebe ich über meine Verhältnisse?

Decken meine jährlichen Einnahmen meine Ausgaben und Verpflichtungen?

• Jährl. Einnahmen vs. Jährl. Ausgaben
• Strukturelle Unterdeckung erkennen
• Hebel: Ausgaben, Verpflichtungen, Sparrate

Pensionierung planen

Wie gross ist die Lücke – und wie lange reicht mein Vermögen?

• Geplanter Vermögensverzehr als Strategie
• Quelle der Entnahmen (Investiert/Gebunden)
• Reichweite bei heutigem Lebensstil

Immobilie & Hypothek

Halten, amortisieren oder verkaufen – was macht das mit der Liquidität?

• Hypozins & Unterhalt als jährl. Kosten
• Events: Amortisation, Renovation, Verkauf
• Tragbarkeit über den Zeithorizont

Bonus / Erbschaft einsetzen

Absichern, investieren oder tilgen – welche Entscheidung wirkt langfristig besser?

• Event → Liquidität → Entscheidung
• Vergleich: Reserve / Reinvest / Tilgung
• Konsequenzen auf Liquidität & Vermögen